- ELS에서 발생한 수익은 쿠폰으로 지급
(매월 쿠폰지급평가기준 충족시)
가입안내 내용표
상품명 |
무배당 월지급식 ELS의 정석 변액보험 |
보험기간, 가입나이, 보험료 납입주기 및 납입기간 내용표
보험기간 |
가입나이 |
납입주기 |
납입기간 |
종신 |
만15~75세 |
일시납 |
일시납 |
기본보험료 및 추가납입보험료 내용표
기본보험료 |
500만원 이상(보험계약체결시 납입하기로 한 보험료) |
추가납입보험료 |
보험기간 수시로 납입할 수 있는 보험료 (추가납입수수료 無)
[추가납입보험료 총 납입한도]
= 기본보험료의 200% + 계약자적립금의 인출금액의 합계
※ 계약자적립금의 인출금액은 기본보험료에 의한 계약자적립금 인출금액과 추가납입보험료에 의한 계약자적립금의 인출금액 및 쿠폰인출금액을 포함합니다.
|
- ※ 일반계정으로 전환된 계약은 추가납입보험료를 납입할 수 없으며, 추가납입시 ELS형 펀드로의 투입은 해당 펀드의 파생결합증권이 조기(만기)상환된 경우에만 가능합니다.
일반계정전환 내용표
일반계정전환 |
계약자는 보험기간 중 아래의 조건을 모두 만족한 경우 일반계정전환을 신청할 수 있으며, 회사는 신청 받은 계약의 계약자적립금 전액을 특별계정에서 일반계정으로 전환하여 공시이율을 적용합니다. |
일반계정전환 조건 |
- 보험료납입이 완료된 유효한 계약
- 계약일 이후 3년 이상 경과된 계약
- 전환신청일 기준으로 해지환급금이 이미 납입한 보험료의 110%이상인 계약
|
일반계정전환일 |
전환신청일 + 제2영업일 |
- ※ 일반계정으로 전환된 계약의 경우, 전환이후 추가납입보험료의 납입은 제한되며, 다시 특별계정으로 전환할 수 없습니다.
계약자적립금의 인출 내용표
가능시기 |
계약일로부터 1개월 이후 |
최소잔여적립금 |
일시납보험료의 20% 이상 |
1회한도 |
해지환급금(보험계약대출의 원금과 이자를 차감한 금액)의 50% 이내 |
인출횟수 |
연 12회 이내 |
수수료 |
없음 |
- ※ 계약자적립금의 인출시 해지환급금이 감소할 수 있습니다.
- ※ 계약일로부터 10년이내에 총 인출금액(쿠폰인출금액 포함)이 실제 납입한 보험료를 초과하는 경우 인출할 수 없습니다.
- ※ 계약자적립금의 인출은 추가납입보험료에 의한 계약자적립금에서 우선적으로 가능하며, 추가납입보험료에 의한 계약자적립금이
부족한 경우 기본보험료의 계약자적립금에서 인출 가능합니다. 기본보험료의 계약자적립금 인출시 ELS형 이외 펀드의 계약자적립금에서
우선적으로 인출이 가능하며, 적립금이 부족한 경우 ELS 형 펀드의 계약자적립금에서 인출 가능합니다. (ELS형 펀드의 계약자적립금에서 인출되는 경우, ELS 기초자산 평가 등에 따라 손실이 발생할 수 있습니다.)
- 주가지수 ELS 인컴형 펀드에서 투자하는 월지급식 ELS(파생결합증권)에서 매월 쿠폰지급평가기준을 충족하여 발생한 수익률을 쿠폰이라 합니다. 발생한 쿠폰에서 연기준 1.5%p를 차감 후 「쿠폰발생일 + 제1영업일」(쿠폰이전일)에 당일의 기준가격을 적용하여 MMF형 펀드로 이체하고, 쿠폰이전일이 속한 달의 마지막 영업일 (쿠폰인출일)에 당일의 기준가격을 적용한 쿠폰인출금액을 계약자에게 지급합니다.
※ 기준: 일시납 1억원, 여자 40세, 세전
펀드 특별계정운용수수료 내용표
ELS 쿠폰 수익률 |
6.0% 가정 |
3.75% 가정 |
2.5% 가정 |
-1.0% 가정 |
예상 쿠폰인출금액 |
약 37만원 |
약 18만원 |
약 8만원 |
0원 |
- ※ 위 예시된 예상 쿠폰인출금액은 다양한 기준에 따라 변동되므로, 미래의 수익을 보장하는 것이 아닙니다.
- ※ 예상 쿠폰인출금액은 쿠폰수익률에서 연기준 1.5%p를 차감하여 산출합니다.
- ※ 납입한 보험료 중 위험보험료, 계약체결비용 및 계약관리비용을 차감한 후 특별계정으로 투입(특별계정 투입금액)·운용되고, 특별계정 적립금에서 특별계정 운용보수, 증권거래비용 및 기타비용, 기초펀드의 보수·비용 등 특별계정 운용비용과 최저 사망보험금 보증비용 등 제반비용이
차감됩니다.
- ※ ELS형 펀드가 다음 중 어느 한 가지에 해당되는 경우 쿠폰이 지급되지 않을 수 있습니다.
또한, 이 상품은 실적배당형 상품이므로 운용결과에 따라 납입원금의 손실이 발생할 수 있습니다
- - 천재·지변, 유가증권 시장 등의 폐쇄·휴장 또는 거래정지 그 밖에 이에 준하는 사유로 월지급식 파생결합증권에 투자하지 못한 경우
- - 투자한 월지급식 파생결합증권에서 정한 매월 쿠폰지급평가기준을 충족하지 못한 경우
- ※ 계약자적립금의 인출 및 계약자적립금 이전을 요청한 경우 쿠폰인출금액은 감소(또는 미지급) 될 수 있으며, 쿠폰인출금액이 지급되는 경우
쿠폰인출금액 및 쿠폰인출금액의 투자수익률만큼 해지환급금에서 차감하여 지급하므로 해지환급금은 감소할 수 있습니다.
- ※ 지급계좌의 해지, 휴면 또는 지급계좌 변경 미통보 등 계약자의 책임 있는 사유로 쿠폰인출금액을 지급하지 못한 경우 미지급 된 쿠폰인출금액은 MMF형 펀드에서 운영되고 계약자에게 지급하지 않습니다.
- ※ 상기 예시는 쿠폰이 발생하여 지급되는 경우이며, 실제 계약의 경우 상황에 따라 쿠폰이 지급되지 않을 수 있습니다.
실제 날짜는 운영상 변동될 수 있습니다.
- - 보험기간 중 매년 12회 이내의 범위에서 쿠폰지급중지(Stop) 및 쿠폰지급중지 종료(Go) 신청 가능
(Go 또는 Stop 신청시 이전에 신청한 Stop 또는 Go는 종료)
- - Stop 및 Go는 신청일부터 적용(단, 매월 마지막 영업일에 신청시 「신청일 + 제1영업일」부터 적용)
- - Stop 신청시 미지급된 쿠폰인출금액은 MMF형 펀드에서 운영, 이후 Go를 신청하여도 Go 신청이전 미지급된 쿠폰인출금액은 계약자에게 지급하지 않음
- ① 주가지수 ELS (적립형/거치형)
- ELS에 대한 투자
-
전세계 주요 주가지수에 연계된 ELS 비중 100%이내
투입 원금은 월지급식 ELS(No Knock-In)에 주로 투자하고, 수익은 안정적인 채권/채권형 펀드에 투자여 안정적인 수익을 추구함
- ② 국내주식형
- 국내 KOSPI200에 대한 투자
-
주식비중 60%~100%이내
KOSPI200 지수의 수익률을 효율적으로 추종하는 것을 목표로 함
- ③ 글로벌채권형
- 글로벌 채권에 대한 투자
-
채권비중 60%~100%이내
전세계 채권섹터에 분산투자를 하여 장기적으로 안정적인 이자수익을 제공하는 것을 목표로 함
- ④ MMF형
- MMF에 대한 투자
-
채권 및 유동자산 비중 100%이내
채권과 양도성예금증서(CD), 기업어음(CD), 콜론(Call-loan) 등 유동자산에 투자하여 안정적인 이자수익을 제공하는 것을 목표로 함.
- ※글로벌펀드의 경우 채권, 주식 및 파생상품 등에 투자함으로써 환율변동에 따라 기준가격이 변동하는 위험에 노출되어 있습니다
펀드 투자일임운용회사 내용표
펀드명 |
투자일임운용회사 |
주가지수 ELS 인컴형 |
메리츠자산운용 |
국내주식형, MMF형 |
삼성자산운용 |
글로벌채권형 |
IBK자산운용 |
- ※ 투자일임운용회사는 효율적 자산운용을 위해 변경될 수 있습니다.
펀드 특별계정운용수수료 내용표
펀드명 |
특별계정 운용보수 |
증권거래 · 기타비용 |
기초펀드 보수 · 비용 |
합계 |
주가지수 ELS 인컴형 |
연 0.932% |
연 0.000% |
연 0.000% |
연 0.932% |
국내주식형 |
연 0.432% |
연 0.015% |
연 0.150% |
연 0.597% |
글로벌채권형 |
연 0.402% |
연 0.210% |
연 0.200% |
연 0.812% |
MMF형 |
연 0.142% |
연 0.000% |
연 0.100% |
연 0.242% |
- ※ 특별계정 운용보수는 위 게재된 비율을 최고 한도로 하여 실제 비용을 차감합니다.
- ※ 증권거래․기타 비용 : 유가증권의 매매수수료 및 예탁․결제비용 등 특별계정에서 경상적․반복적으로 지출되는 비용으로, 당사가 운용중인 투자목적 및 전략이 유사한 펀드의 직전 1년(2019.1.1~2019.12.31)의 사용금액을 기준으로 추정하였습니다.
- ※ 기초펀드 보수․비용 : 다른 집합투자증권(기초펀드)에 투자하는 경우 부과하는 보수 및 비용을 당사가 운용중인 투자목적 및 전략이 유사한 펀드의 직전 1년(2019.1.1~2019.12.31)의 투자비율과 편입 예정인 기초펀드를 기준으로 추정하였습니다.
펀드 선택 및 변경 내용표
펀드 선택 |
계약체결시 주가지수ELS인컴형 펀드 100% 선택 |
펀드변경 |
- 연 12회 이내에서 변경 가능(수수료 없음)
- 'ELS형 펀드'이외 펀드에서 'ELS형 펀드'로의 변경은 해당 펀드의 파생결합증권이 조기(만기) 상환된 경우에만 가능
|
※ 기준: 여자 40세, 일시납보험료 1억원, 주가지수 ELS인컴형 100% (단위: 천원)
보험료 및 해지환급금 적립형 예시 내용표
경과 기간 |
납입 보험료 |
특별 계정 투입 금액 누계 |
투자수익률 연 -1.0% 가정 (순수익률 -1.17%) |
투자수익률 연 2.5%가정 (순수익률 2.33%) |
투자수익률 연 3.75% 가정 (순수익률 3.58%) |
해지 환급금 |
환급률 |
해지 환급금 |
환급률 |
해지 환급금 |
환급률 |
3개월 |
100,000 |
99,934 |
97,248 |
97.25% |
98,117 |
98.12% |
98,422 |
98.42% |
6개월 |
100,000 |
99,883 |
96,898 |
96.90% |
98,390 |
98.39% |
98,696 |
98.70% |
9개월 |
100,000 |
99,832 |
96,549 |
96.55% |
98,663 |
98.66% |
98,969 |
98.97% |
1년 |
100,000 |
99,782 |
96,201 |
96.20% |
98,936 |
98.94% |
99,243 |
99.24% |
2년 |
100,000 |
99,582 |
94,826 |
94.83% |
100,034 |
100.03% |
100,345 |
100.35% |
3년 |
100,000 |
99,385 |
93,474 |
93.47% |
101,141 |
101.14% |
101,455 |
101.46% |
4년 |
100,000 |
99,191 |
92,145 |
92.15% |
102,256 |
102.26% |
102,574 |
102.57% |
5년 |
100,000 |
99,001 |
90,839 |
90.84% |
103,379 |
103.38% |
103,700 |
103.70% |
6년 |
100,000 |
98,995 |
89,735 |
89.74% |
104,721 |
104.72% |
105,046 |
105.05% |
7년 |
100,000 |
98,988 |
88,647 |
88.65% |
106,075 |
106.08% |
106,405 |
106.41% |
8년 |
100,000 |
98,980 |
87,604 |
87.60% |
107,476 |
107.48% |
107,810 |
107.81% |
9년 |
100,000 |
98,972 |
86,573 |
86.57% |
108,895 |
108.90% |
109,234 |
109.23% |
10년 |
100,000 |
98,964 |
85,553 |
85.55% |
110,332 |
110.33% |
110,675 |
110.68% |
15년 |
100,000 |
98,912 |
80,621 |
80.62% |
117,799 |
117.80% |
118,166 |
118.17% |
20년 |
100,000 |
98,842 |
75,953 |
75.95% |
125,756 |
125.76% |
126,148 |
126.15% |
25년 |
100,000 |
98,740 |
71,519 |
71.52% |
134,223 |
134.22% |
134,642 |
134.64% |
30년 |
100,000 |
98,573 |
67,276 |
67.28% |
143,201 |
143.20% |
143,648 |
143.65% |
- ※ 이 보험계약은 납입한 보험료 중 위험보험료, 계약체결비용 및 계약관리비용을 차감한 후 특별계정(펀드)으로 투입(특별계정 투입금액)·운용되고, 특별계정(펀드)의 투자수익률이 반영된 특별계정 적립금에서 보증비용 등이 차감됩니다. 상기 순수익률은 이러한 비용이 차감된 후의 수익률입니다.
- ※ 특별계정(펀드) 투자수익률은 펀드의 기준가격의 변동으로 계산되며, 특별계정운용보수, 증권거래비용 및 기타비용은 매일 차감되어 기준가격에 반영되어 있습니다.
- ※ 해지환급금에는 최저보증이 없어 원금손실이 발생할 수 있으며, 그 손실은 모두 계약자에게 귀속됩니다.
- ※ 상기 예시된 금액 및 환급률 등이 미래의 수익을 보장하는 것은 아닙니다.
- ※ 상기 예시된 금액은 관련 세제가 고려되지 않은 금액입니다.
- ※ 상기 해지환급금은 계약일 이후 4개월부터 매월 쿠폰(투자수익률과 동일한 쿠폰에서 연 기준 1.5%p를 차감하여 산출된 금액)이 지급되었다고 가정하여 산출된 금액입니다.
- ※ 실제 지급되는 쿠폰인출금액은 투자원금 및 쿠폰수익률 등에 따라 결정되므로 상기 예시에 가정된 금액과는 다르며, 매월 쿠폰 지급 평가기준 충족여부에 따라 지급되지 않을 수도 있습니다.
- ※ 해지환급금은 특별계정 수익률에 따라 매일 변동하며, 중도해지시 특별계정 적립금에서 미상각신계약비(해지공제액)를 차감하므로 해지환급금은 납입보험료보다 적거나 없을 수도 있습니다.
- ※ 상기 환급률은 투자수익률이 경과기간 동안 일정하게 유지된다고 가정하였을 때 계약자가 납입한 보험료 대비 해지환급금의 비율입니다.
- ※ 상기예시금액의 투자수익률은 -1%, 감독규정 제1-2조제13호에 따른 평균공시이율 2.5% 및 동 이율의 1.5배인 3.75%를 기준으로 계산한 금액입니다.
- ※ 평균공시이율은 감독원장이 정하는 바에 따라 산정한 전체 보험회사 공시이율의 평균으로, 전년도 9월말 기준 직전 12개월간 보험회사 평균공시이율입니다.
- ※ 상기 예시의 특별계정투입금액누계는 -1% 투자수익률 가정시의 금액이며 투자수익률에 따라 값이 변동됩니다.