보험의 일반적인 상식을 안내 해 드립니다.
보험상품, 보험과 세금, 계약자 보호제도 등 보험에 대한
이해를 높일 수 있는 내용들을 풍성하게 전달합니다.
생명보험상품은 일반적으로 주계약과 특약으로 이루어집니다.
보험계약에 있어서 기본이 되는 중심적인 보장내용 부분을 주계약 또는 주보험이라고 합니다.
특약특약은 특별보험약관의 준말로서 주계약에 계약자가 필요로 하는 보장을 추가하거나 보험가입자의 편의를 도모하기 위한 방법을 추가하는 것을 말합니다. 원칙적으로 주계약 자체만으로도 보험계약이 성립될 수 있으나 주계약만으로는 다수 보험계약자들의 다양한 욕구를 모두 충족시키는 데에는 한계가 있습니다. 따라서 보험회사는 계약자들의 다양한 욕구를 수용할 수 있는 여러 가지 특약을 개발하여 주계약에 부가하여 판매하고 있습니다. 예를 들어 연금보험에 가입하려는 계약자는 본인의 필요에 따라 암보장특약, 입원특약, 재해보장특약 등 다양한 특약을 선택하여 추가로 보장 받을 수 있는 것입니다. 한편 특약은 그 부가방법에 따라 상품개발 시 주계약에 포함되어 있는 고정부가특약과 보험계약 시 계약자의 선택에 의해 임의로 가입할 수 있는 선택부가특약 등으로 구분됩니다.
특약의 종류피보험자(보험대상자)가 종신 또는 일정한 기간 동안 생존시, 해마다(또는 매월) 일정금액을
지급할 것을 약속하는 생명보험입니다.
생명보험의 기본 목적은 만약의 사고에 대비한 각종 보장이라 할 수 있습니다.
이러한 보험의 정신을 가장 잘 반영한것이 바로 보장성 보험입니다.
보장성 보험의 가장 큰 특징은 저렴한 보험료에도 불구하고 높은 보장을 한다는 것입니다. 이러한 특징을 잘 살린 것들이 바로 종신보험, 보장보험 등의 이름을 가진 보험 상품들입니다. 이러한 상품의 주요 보장은 불의의 사고나 질병으로 인한 사망에 대해 사망보험금을 지급하는 것과 장해를 입은 경우 장해의 정도에 따라 지급되는 장해급여금이 대표적이고 그 외에도 입원비와 수술비 등 여러 가지의 보장내용을 특약의 형태로 부가할 수 있는 상품이 많습니다.
단기 내 목돈 마련을 위한 보험으로 본래 만기 시까지 보험가입자에게 아무런 사고가 생기지 않았을 때 만기보험금을 지급하는 것을 말합니다.
그러나 요즘에는 일반적인 의미로 저축성 보험을 고수익의 저축과 위험보장을 겸비한 상품으로 보고 있으며 보험기간이 장기화되어 각종세제 혜택이 있는 상품을 말하고 있습니다.
위에서와 같이 저축성 보험은 일반 보험상품에 비하여 보장내용이 미흡합니다. 저축성 보험의 보장내용에 만족하시지 못하는 분들은 별도의 보험에 가입하시는 것이 유리합니다. 저축성보험은 기간이 길수록 유리합니다. 보장을 받을 수 있다는 점은 있지만 보험기간이 단기에 그칠 경우는 차라리 은행의 상품을 이용하는 것이 저축성 보험에 가입하는 것보다 유리합니다. 저축성 보험에 가입하시려는 분은 개인적으로 장기적 금융계획을 가지고 보험에 가입하는 것이 유리합니다. 급변하는 금융환경의 변화 속에 예측되지 못한 일로 보험을 해지하게 되면 가입자는 저축성 보험을 가입한 것이 경제적으로 불리하게 작용하는 경우가 있기 때문입니다. 그리고, 계약일로부터 10년 이 경과하기 전에 만기 또는 중도 해지하는 경우에는 세제상의 비과세 혜택을 누리지 못함을 특히 유의 하셔야 합니다.
가장 기본적인 상해보험으로 보험기간 중에 피보험자가 일상생활에서 상해를 입은 때에 보험금을 지급하는 보험입니다. 이 보험은 보험자의 면책사유가 없는 한 피보험자가 가정에서, 직장에서 또는 여행 중이든 가리지 않고 생긴 모든 상해사고를 담보합니다.
교통상해보험교통사고로 인한 상해 시 보험금을 지급하는 보험입니다. 즉, 이 보험에서는 피보험자가 교통도구에 타고 있거나, 타고 내릴 때 또는 보행 중에 생긴 모든 교통사고로 말미암은 상해를 보험사고로 하는 보험입니다. 교통도구는 기차, 전동차, 기동차, 케이블카, 리프트, 엘리베이터 및 에스컬레이터, 자동차, 오토바이, 자전거, 손수레, 항공기 및 선박 등을 포함하고 있습니다. 특히 현재 생명보험 업계에서 판매하고 있는 대부분의 상해보험이 여기에 속합니다.
단체상해보험단체의 구성원을 피보험자로 하며 단체의 활동과 관련하여 생긴 상해에 대해 보험금을 지급합니다.
여행상해보험피보험자가 여행 중에 일어난 사고로 상해를 입은 경우에 보험금을 지급하기로 하는 보험입니다. 여기에는 국내여행 상해보험과 해외여행 상해보험의 두 종류가 있습니다.
유의사항상해보험은 적은 보험료로 많은 보장을 받을 수 있는 보험상품입니다. 상해보험은 보험료가 적고, 보장금액이 큰 경우가 많기 때문에 중복하여 여러 상해보험을 가입한 경우 사고 시 사안에 따라 보험금 지급을 받을 수 없습니다. 상해보험에 가입하는 경우 가입자는 이미 가입한 보험을 보험사에 알리고 보험회사의 승낙을 받아 청약해야 합니다.
한번의 가입으로 질병, 장해, 교통사고(재해사고) 등 모든 위험을 평생 보장 받는 종합적보험입니다.평생을 보장하므로 언젠가 한번은 반드시 보험금이 지급(100%확률)됩니다. 연령에 따라 보험료의 차이가 큽니다. 가입시 보험금액과 연령에 따라서는 건강검진을 받을 수도 있습니다.
장점장점이 많은 보험상품이나 다른 상품에 대해 보험료 납입기간이 길고, 해약환급금이 적은 상품이므로 가입시 재정분석을 정확히 하여 무리한 지출이 되지 않도록 하는 것이 중요합니다.
특징특약에 가입하여 암, 성인병 등을 보장 받을 수 있고, 잔여수명 6개월 이라는 의사의 진단이 있으면 보험금의 일부를 선지급 받을 수 있습니다. 또한 종신보험은 국내의 외국 생명보험사 및 국내 전 생명보험회사에서 판매하고 있고, 국내 생명보험회사에 많은 종류의 종신보험상품이 판매되고 있습니다. 보험사별 여러 상품들은 각자의 장점을 가지고 있으니, 개인에 맞는 재정분석을 통해 맞는 보험상품에 가입하는 것이 보험의 장점을 최대한 이용할 수 있는 방법입니다.